Saldo que não diminui
Você paga as parcelas, mas a dívida permanece praticamente igual ou continua crescendo.
Empréstimos · Financiamentos · Cheque especial · Cartão de crédito · Triagem sem custo
Descubra o que
Descubra o que
realmente está sendo
cobrado no seu
empréstimo, financiamento,
cheque especial ou
cartão de crédito.
A MasterCalc analisa o seu contrato — ou, se você não tiver o contrato, as faturas e os extratos — refaz a sua dívida do começo ao fim e confere se os juros, as taxas e as cobranças estão certos. No fim, você recebe um relatório claro para negociar com o banco ou entregar ao seu advogado.
Resposta da triagem em até 24 horas úteis. O envio dos documentos não implica contratação nem custo.
15+ anosde experiência em cálculos e perícia
500+cálculos e laudos entregues
CRA/ES 13.423responsável técnico identificado
Sem promessade desconto ou resultado judicial
Quando procurar análise técnica
Quando a dúvida sobre a dívida só pode ser respondida com documentos e cálculos.
Parcela alta, fatura alta ou conta no negativo, isoladamente, não provam irregularidade. A análise técnica procura divergências concretas entre o que foi contratado, as regras aplicáveis e a cobrança realizada.
Custo diferente da oferta
A taxa, o CET, o valor liberado ou o total a pagar não coincidem com o que foi apresentado.
Seguro ou tarifa não escolhidos
Produtos acessórios foram incluídos ou financiados sem opção clara de recusa.
Renegociação confusa
Um saldo antigo foi transportado para novo contrato sem explicação suficiente da composição.
Desconto na folha que não para
Os descontos parecem maiores do que o permitido, continuam ativos ou seguem sendo cobrados mesmo depois de você quitar a dívida.
Fatura do cartão que virou bola de neve
Rotativo por vários meses, parcelamento, multa repetida, IOF e seguros somados fizeram a dívida se multiplicar.
Conta que vive no cheque especial
Juros, IOF, tarifas, seguros e parcelas debitados pelo próprio banco jogam a conta no negativo todo mês.
Limite que cresce sozinho
O limite do cartão ou do cheque especial aumentou sem pedido, ou o banco mantém a conta acima do limite com encargos de excesso.
Diagnóstico técnico
16 pontos que podem ser verificados na sua dívida.
O que vamos analisar depende do tipo de contrato, das datas das cobranças e dos documentos que você tiver. Nem todo ponto vale para todo caso — e o relatório também diz quais não se aplicam a você.
1. Os juros cobradosA taxa que você contratou, a que foi realmente aplicada e a média do mercado.
2. Custo total do crédito (CET)Tudo o que encarece o crédito somado e o que o banco informou antes de você assinar.
3. Juros sobre jurosSe essa cobrança estava no contrato e foi feita do jeito combinado.
4. Tarifas e seguroSe o serviço foi prestado, se você escolheu contratá-lo e se houve cobrança repetida.
5. Cobranças por atrasoMulta, juros e taxas de atraso, e se foram somadas de forma indevida.
6. Empréstimo com desconto em folhaSe você autorizou, se o desconto foi registrado direito e se a reserva do cartão consignado está correta.
7. Cartão: rotativo e limite de 100%Juros do rotativo por mais de um mês, parcelamento da fatura e cobranças acima do valor original da dívida.
8. Fraude e autorizaçãoAssinatura, biometria, conta que recebeu e se o dinheiro chegou até você.
9. RenegociaçõesRefazemos o contrato antigo para ver o saldo que passou para o novo e se as contas batem.
10. Pagamentos e saldoSe os pagamentos foram descontados certo, sem repetição, e como a dívida evoluiu.
11. Quitação antecipadaSe ao pagar antes você teve o desconto certo nos juros e encargos futuros.
12. Dívida acima do que dá para pagarSe sobrou o mínimo para viver e se o crédito foi concedido de forma responsável.
13. Cheque especial e limite de 8%Os juros reais no extrato, os dias no negativo e a comparação com o limite de 8% ao mês.
14. Uso acima do limiteQuando o banco cobre a conta no negativo com frequência, cobra juros pelo excesso e repete tarifa no mesmo mês.
15. Cobranças que geram o negativoJuros, IOF, tarifas, seguros e parcelas descontados pelo banco que aumentam a própria dívida.
16. Limite e IOFAumento de limite sem você pedir, limite mostrado como se fosse saldo e IOF cobrado sobre valor ou dias errados.
Cartão de crédito: fatura por fatura.
Desde 2024, os juros e encargos do cartão não podem passar do valor original da dívida, e o rotativo (quando você paga só parte da fatura) só pode durar um mês. Nós refazemos a fatura desde o início, conferimos esse limite, o parcelamento, multas repetidas, IOF, taxas e seguros — e mostramos em reais quanto foi cobrado a mais, mesmo sem o contrato.
Cheque especial: dia por dia.
Desde 2020, os juros do cheque especial têm limite de 8% ao mês para pessoa física e MEI. Nós refazemos o saldo da conta dia a dia, contamos os dias no negativo, calculamos os juros que você realmente pagou, conferimos IOF e taxas e mostramos quando são as próprias cobranças do banco que seguram a conta no vermelho.
Importante: a média de juros divulgada pelo Banco Central serve para comparar, não é um limite automático. A conclusão depende de analisar o seu caso e não substitui a orientação de um advogado.
Processo transparente
Você sabe o que será feito antes de contratar.
DocumentosContrato, faturas ou extratos
→
ReconstruçãoDívida refeita e conferida
→
CálculosCenários quantificados
→
ParecerConclusão auditável
PASSO 01
Envio e triagem gratuita
Você envia os documentos. Identificamos a modalidade, o escopo possível e o que ainda falta — sem custo.
PASSO 02
Proposta técnica
Informamos o serviço indicado, os documentos necessários, o prazo e o valor antes do início.
PASSO 03
Análise e cálculos
Depois de fechar o serviço, refazemos a dívida (parcelas, faturas ou extratos), comparamos com as regras e montamos os cenários que se aplicam ao seu caso.
PASSO 04
Entrega explicada
Você recebe o parecer e a memória de cálculo, com premissas e conclusões apresentadas com clareza.
A MasterCalc faz o serviço técnico de análise e cálculos. Não entra com ações, não suspende pagamentos e não orienta ninguém a deixar de pagar o contrato.
O que você recebe
Parecer técnico fundamentado e memória de cálculo.
Um material organizado para você entender o contrato e decidir com base em fatos.
- Resumo executivo das constatações
- Análise das cláusulas e cobranças relevantes
- As regras e leis que se aplicam ao seu caso
- Simulações de recálculo, com tudo explicado
- Planilha e memória de cálculo que qualquer um pode conferir
- O que faltou e os pontos que não deram para concluir
Exemplo de estrutura
Do documento à conclusão
Contrato, faturas ou extratos✓ conferidos
Taxas mensal e anual✓ verificadas
CET, IOF, tarifas e seguro✓ reconstituídos
Evolução do saldo (por parcela, fatura ou dia)✓ reconstituída
Tetos legais (8% cheque especial · 100% rotativo)✓ testados
Cenários e impacto financeiro✓ calculados
O conteúdo final varia conforme a modalidade e a documentação. O parecer separa constatação matemática, enquadramento técnico e questões que dependem da avaliação jurídica.
Para quem é o serviço
Clareza para o titular.
Base técnica para o advogado.
Titular do contrato
Entenda a dívida antes de decidir.
- Veja como a dívida e as cobranças se formaram — inclusive quanto foi você que gastou e quanto o banco descontou.
- Leve números para uma tentativa de negociação.
- Procure orientação jurídica com o caso melhor organizado.
Advocacia
Receba suporte técnico auditável.
- Premissas, fontes e cálculos identificados.
- Material pronto para o advogado usar no processo.
- Planilha aberta para conferência, sem segredos.
Empréstimo com desconto em folhaLimite dos descontos, margem e reserva do cartão consignado no benefício ou salário.
Dívidas de empresaAnálise de vários empréstimos da empresa juntos para ajudar na negociação.
Financiamento de veículoConferência do custo total, tarifas, seguros e evolução do saldo do financiamento.
Cartão de créditoFaturas refeitas, juros do rotativo, parcelamento, limite de 100% e cobranças somadas.
Cheque especialSaldo diário, dias no negativo, teto de 8%, excesso de limite e débitos que geram o saldo negativo.
Dívidas acima do que dá para pagarAnálise do quanto você consegue pagar preservando o mínimo para viver, com base na Lei 14.181/2021.
Depoimentos
O que dizem os advogados atendidos.
Depoimentos da atuação já publicada da MasterCalc. O padrão é o mesmo: memorial que se explica — inclusive em audiência.
“
O trabalho da MasterCalc se destaca pelo rigor técnico, clareza nos memoriais de cálculo e cumprimento rigoroso dos prazos.
Dr. Flavio NogueiraProcurador do Estado do ES · OAB/ES 4.791“
Contei com os cálculos da MasterCalc em processos trabalhistas e o que se destaca é o domínio técnico aliado à comunicação objetiva — quando preciso defender um número em audiência, o memorial está lá, fundamentado e claro.
Dr. Stefano PoveglianoOAB/ES 26.013“
Trabalho com a MasterCalc quando preciso de cálculos trabalhistas e cíveis que resistam a questionamentos da parte contrária. Entrega no prazo e disponibilidade para esclarecimentos quando aparece alguma dúvida técnica.
Dr. Vinicius Rocha FragaRocha & Fraga Advogados · OAB/ES 24.716Revisão da dívida é investimento em clareza e possível economia.
A primeira avaliação é sem custo. A análise completa, com o relatório e os cálculos, é um serviço pago, com valor informado antes de começar. Ela serve para verificar se os seus documentos mostram cobranças a corrigir e economia daqui para a frente.
Antes de enviar
Separe os documentos disponíveis.
Não é preciso ter tudo para pedir a triagem, mas um dossiê completo torna a análise mais precisa.
- Contrato, proposta, anexos e aditivos
- Demonstrativo do CET e planilha do banco
- Extratos, faturas e comprovantes de pagamento
- Histórico do benefício e averbações, se consignado
- Faturas do cartão desde antes do primeiro atraso, se for o caso
- Extratos completos da conta corrente, se for cheque especial
- Renegociações, contratos anteriores e comunicações
Análise preliminar
Fale com quem assina o parecer.
Mande uma mensagem no WhatsApp com um resumo do seu caso e envie os documentos que tiver em mãos. A triagem é sem custo e respondemos em até 24 horas úteis.
- Sem custo e sem compromisso
- Resposta em até 24 horas úteis
- Você recebe a orientação dos próximos passos
(27) 99900-3582Vitória/ES · Atendimento nacional
Não envie senhas ou códigos de acesso. Seus dados são usados apenas para o atendimento e a análise do caso, conforme a LGPD.
Dúvidas frequentes
Antes de enviar o contrato.
A MasterCalc entra com a ação revisional?
Não. A MasterCalc faz o serviço técnico de análise e cálculos. Entrar com ação e cuidar do processo é papel do advogado. Se você ainda não tiver um, podemos indicar advogados que atuam na área bancária — a contratação do advogado e o serviço da MasterCalc são independentes.
Quanto custa a análise?
A triagem preliminar não tem custo. Com base nela, enviamos uma proposta técnica com o serviço indicado, o prazo e o valor — antes de qualquer contratação. O valor varia conforme a modalidade, o número de contratos e o volume de documentos.
Juros altos significam que existe abusividade?
Não necessariamente. A taxa precisa ser avaliada conforme o tipo de contrato, a época em que foi feito e o que foi realmente cobrado. A média do mercado serve para comparar, não é um limite automático.
Cartão de crédito também pode ser analisado?
Sim. Refazemos a fatura mês a mês: juros do rotativo (que só pode durar um mês), parcelamento, multa, IOF, taxas, seguros e a evolução do saldo — inclusive o limite, válido desde 2024, que impede que os juros e encargos passem do valor original da dívida. O relatório mostra em reais o que foi cobrado a mais.
Cheque especial também pode ser analisado?
Sim. Refazemos o saldo da conta dia a dia, contamos os dias no negativo, calculamos os juros que você realmente pagou e comparamos com o limite de 8% ao mês, válido desde 2020 para pessoa física e MEI. Conferimos também IOF, taxas, seguros e descontos feitos na conta, e mostramos quando são as próprias cobranças do banco que seguram a conta no vermelho.
Não tenho o contrato do cartão ou do cheque especial. Posso pedir a análise?
Sim. Na maioria desses casos o cliente só tem as faturas ou os extratos, e é com eles que a análise é feita. A ausência do contrato é registrada e tratada tecnicamente, inclusive no pedido de documentos ao banco.
O banco aumentou meu limite sem eu pedir. Isso importa?
Pode importar. As regras dos bancos exigem um limite compatível com o seu perfil e autorização sua antes de aumentá-lo, e desde 2025 é proibido mostrar o limite como se fosse saldo na conta. O histórico do seu limite entra na análise junto com a sua renda e a evolução da dívida.
Posso parar de pagar depois de pedir a análise?
Não. A análise técnica não suspende parcelas nem altera o contrato. Qualquer decisão sobre pagamento, negociação ou medida judicial deve ser tomada com orientação jurídica adequada.
Não tenho o contrato completo do empréstimo. Posso pedir a triagem?
Sim. Envie o que tiver. A triagem indicará quais documentos adicionais são necessários para uma conclusão confiável.
Contrato feito pelo aplicativo ou caixa eletrônico pode ser analisado?
Sim. Contratar pelo aplicativo ou caixa eletrônico não torna o contrato inválido por si só. Dá para examinar quem assinou, se o arquivo não foi alterado, o registro da assinatura, o que foi informado e para onde o dinheiro foi.
A análise garante redução da dívida?
Não. O serviço identifica e quantifica cenários tecnicamente sustentáveis, sem prometer negociação favorável ou resultado judicial.
Quanto tempo leva?
A triagem inicial ocorre em até 24 horas úteis. O prazo do parecer depende da modalidade, do volume de documentos e do escopo informado na proposta.
Decida com informação
Antes de renegociar ou discutir a dívida, entenda a conta.
Envie o que tiver: contrato, faturas ou extratos. A MasterCalc fará a triagem sem custo e informará se existe base técnica para a análise.
Solicitar análise preliminar