Saldo que não diminui
Você paga as parcelas, mas a dívida permanece praticamente igual ou continua crescendo.
Empréstimos · Financiamentos · Cheque especial · Cartão de crédito · Triagem sem custo
Descubra o que
Descubra o que
realmente está sendo
cobrado no seu
empréstimo, financiamento,
cheque especial ou
cartão de crédito.
A MasterCalc examina o contrato — ou, quando ele não existe, as faturas e os extratos — reconstrói a dívida mês a mês e dia a dia, confere juros, tetos legais, IOF, tarifas e débitos, e entrega um parecer técnico claro para orientar a negociação ou dar suporte ao trabalho do seu advogado.
Resposta da triagem em até 24 horas úteis. O envio dos documentos não implica contratação nem custo.
15+ anosde experiência em cálculos e perícia
500+cálculos e laudos entregues
CRA/ES 13.423responsável técnico identificado
Sem promessade desconto ou resultado judicial
Quando procurar análise técnica
Quando a dúvida sobre a dívida só pode ser respondida com documentos e cálculos.
Parcela alta, fatura alta ou conta no negativo, isoladamente, não provam irregularidade. A análise técnica procura divergências concretas entre o que foi contratado, as regras aplicáveis e a cobrança realizada.
Custo diferente da oferta
A taxa, o CET, o valor liberado ou o total a pagar não coincidem com o que foi apresentado.
Seguro ou tarifa não escolhidos
Produtos acessórios foram incluídos ou financiados sem opção clara de recusa.
Renegociação confusa
Um saldo antigo foi transportado para novo contrato sem explicação suficiente da composição.
Desconto ou RMC sem fim
A margem parece excedida, a reserva continua ativa ou os descontos persistem após a quitação.
Fatura do cartão que virou bola de neve
Rotativo por vários meses, parcelamento, multa repetida, IOF e seguros somados fizeram a dívida se multiplicar.
Conta que vive no cheque especial
Juros, IOF, tarifas, seguros e parcelas debitados pelo próprio banco jogam a conta no negativo todo mês.
Limite que cresce sozinho
O limite do cartão ou do cheque especial aumentou sem pedido, ou o banco mantém a conta acima do limite com encargos de excesso.
Diagnóstico técnico
16 frentes que podem ser avaliadas na sua dívida.
A seleção depende da modalidade, da data de cada cobrança e dos documentos disponíveis. Nem toda frente se aplica a todo caso — e o parecer registra também as que não se aplicam.
1. Juros remuneratóriosTaxa contratada, aplicada e parâmetro de mercado da operação.
2. CET e transparênciaComposição do custo efetivo e informações pré-contratuais.
3. CapitalizaçãoPactuação, periodicidade e aderência do cálculo ao contrato.
4. Tarifas e seguroServiço prestado, escolha do consumidor e possíveis duplicidades.
5. Encargos de atrasoMulta, juros, comissão de permanência e cumulações.
6. Consignado e margemAutorizações, averbações, RMC/RCC e descontos por competência.
7. Cartão: rotativo e teto de 100%Rotativo além de um ciclo, parcelamento da fatura e juros e encargos acima do valor original da dívida.
8. Fraude e consentimentoAssinatura, biometria, conta de destino e recebimento do capital.
9. RenegociaçõesReconstrução do contrato original, saldo transportado e “troco”.
10. Pagamentos e saldoAbatimentos, duplicidades, amortização e evolução da dívida.
11. Liquidação antecipadaRedução proporcional de juros e encargos futuros.
12. SuperendividamentoCapacidade de pagamento, mínimo existencial e crédito responsável.
13. Cheque especial e teto de 8%Taxa efetiva apurada no extrato, dias no negativo e comparação com o teto de 8% ao mês.
14. Excesso de limiteAdiantamento a depositante recorrente, juros do excesso e tarifa repetida no mesmo mês.
15. Débitos que geram o negativoJuros, IOF, tarifas, seguros e parcelas debitados pelo banco que alimentam a própria dívida.
16. Limite e IOFAumento de limite sem autorização, limite exibido como saldo e IOF sobre base ou dias errados.
Cartão de crédito: fatura a fatura.
Desde 2024, juros e encargos do rotativo e do parcelamento não podem ultrapassar o valor original da dívida, e o rotativo só pode durar um ciclo. A análise reconstrói a evolução do saldo, verifica o teto, a migração para o parcelamento, multa repetida, IOF, tarifas e seguros — e quantifica a diferença em reais, mesmo sem contrato.
Cheque especial: dia a dia.
Desde 2020, os juros do cheque especial são limitados a 8% ao mês para pessoa física e MEI. A análise reconstrói o saldo diário, conta os dias no negativo e no excesso do limite, apura a taxa efetiva cobrada, confere IOF e tarifas e identifica quando são os débitos do próprio banco que mantêm a conta negativa.
Importante: o parâmetro de mercado divulgado pelo Banco Central é uma referência comparativa, não um teto automático. A conclusão exige análise do caso concreto e não substitui a avaliação jurídica do advogado.
Processo transparente
Você sabe o que será feito antes de contratar.
DocumentosContrato, faturas ou extratos
→
ReconstruçãoDívida refeita e conferida
→
CálculosCenários quantificados
→
ParecerConclusão auditável
PASSO 01
Envio e triagem gratuita
Você envia os documentos. Identificamos a modalidade, o escopo possível e o que ainda falta — sem custo.
PASSO 02
Proposta técnica
Informamos o serviço indicado, os documentos necessários, o prazo e o valor antes do início.
PASSO 03
Análise e cálculos
Após a contratação, reconstruímos a dívida (parcelas, faturas ou extratos), confrontamos com as regras e construímos os cenários aplicáveis.
PASSO 04
Entrega explicada
Você recebe o parecer e a memória de cálculo, com premissas e conclusões apresentadas com clareza.
A MasterCalc presta serviço técnico de análise e cálculos. Não ajuíza ações, não suspende pagamentos e não orienta o cliente a deixar de cumprir o contrato.
O que você recebe
Parecer técnico fundamentado e memória de cálculo.
Um material organizado para compreender o contrato e apoiar decisões com base em evidências.
- Resumo executivo das constatações
- Análise das cláusulas e cobranças relevantes
- Fundamentação normativa compatível com o escopo
- Cenários de recálculo com premissas explícitas
- Planilha e memorial passíveis de conferência
- Indicação de limitações e documentos ausentes
Exemplo de estrutura
Do documento à conclusão
Contrato, faturas ou extratos✓ conferidos
Taxas mensal e anual✓ verificadas
CET, IOF, tarifas e seguro✓ reconstituídos
Evolução do saldo (por parcela, fatura ou dia)✓ reconstituída
Tetos legais (8% cheque especial · 100% rotativo)✓ testados
Cenários e impacto financeiro✓ calculados
O conteúdo final varia conforme a modalidade e a documentação. O parecer separa constatação matemática, enquadramento técnico e questões que dependem da avaliação jurídica.
Para quem é o serviço
Clareza para o titular.
Base técnica para o advogado.
Titular do contrato
Entenda a dívida antes de decidir.
- Visualize como o saldo e os encargos foram formados — inclusive quanto foi gasto por você e quanto foi debitado pelo banco.
- Leve números para uma tentativa de negociação.
- Procure orientação jurídica com o caso melhor organizado.
Advocacia
Receba suporte técnico auditável.
- Premissas, fontes e cálculos identificados.
- Material para estudo da inicial, impugnação ou quesitos.
- Planilha aberta à conferência, sem “caixa-preta”.
Consignado e RMCLimitação de descontos, margem e reserva de cartão em benefícios e folha.
Reestruturação de dívida PJAnálise consolidada de múltiplas operações de crédito empresarial para negociação.
Financiamento de veículoConferência de CET, tarifas, seguros e evolução do saldo em CDC.
Cartão de créditoReconstrução das faturas, rotativo, parcelamento, teto de 100% e encargos cumulados.
Cheque especialSaldo diário, dias no negativo, teto de 8%, excesso de limite e débitos que geram o saldo negativo.
SuperendividamentoCapacidade de pagamento e mínimo existencial sob a Lei 14.181/2021.
Depoimentos
O que dizem os advogados atendidos.
Depoimentos da atuação já publicada da MasterCalc. O padrão é o mesmo: memorial que se explica — inclusive em audiência.
“
O trabalho da MasterCalc se destaca pelo rigor técnico, clareza nos memoriais de cálculo e cumprimento rigoroso dos prazos.
Dr. Flavio NogueiraProcurador do Estado do ES · OAB/ES 4.791“
Contei com os cálculos da MasterCalc em processos trabalhistas e o que se destaca é o domínio técnico aliado à comunicação objetiva — quando preciso defender um número em audiência, o memorial está lá, fundamentado e claro.
Dr. Stefano PoveglianoOAB/ES 26.013“
Trabalho com a MasterCalc quando preciso de cálculos trabalhistas e cíveis que resistam a questionamentos da parte contrária. Entrega no prazo e disponibilidade para esclarecimentos quando aparece alguma dúvida técnica.
Dr. Vinicius Rocha FragaRocha & Fraga Advogados · OAB/ES 24.716Revisão da dívida é investimento em clareza e possível economia.
A triagem preliminar não tem custo. A análise completa, o parecer e os cálculos constituem um serviço técnico pago, com valor informado na proposta, realizado para verificar se os documentos sustentam a correção de cobranças e a redução de despesas futuras.
Antes de enviar
Separe os documentos disponíveis.
Não é preciso ter tudo para pedir a triagem, mas um dossiê completo torna a análise mais precisa.
- Contrato, proposta, anexos e aditivos
- Demonstrativo do CET e planilha do banco
- Extratos, faturas e comprovantes de pagamento
- Histórico do benefício e averbações, se consignado
- Faturas do cartão desde antes do primeiro atraso, se for o caso
- Extratos completos da conta corrente, se for cheque especial
- Renegociações, contratos anteriores e comunicações
Análise preliminar
Fale com quem assina o parecer.
Mande uma mensagem no WhatsApp com um resumo do seu caso e envie os documentos que tiver em mãos. A triagem é sem custo e respondemos em até 24 horas úteis.
- Sem custo e sem compromisso
- Resposta em até 24 horas úteis
- Você recebe a orientação dos próximos passos
(27) 99900-3582Vitória/ES · Atendimento nacional
Não envie senhas ou códigos de acesso. Seus dados são usados apenas para o atendimento e a análise do caso, conforme a LGPD.
Dúvidas frequentes
Antes de enviar o contrato.
A MasterCalc entra com a ação revisional?
Não. A MasterCalc presta serviço técnico de análise e cálculos. Questões judiciais, estratégia processual e ajuizamento devem ser conduzidos por advogado. Se você ainda não tiver um profissional, podemos indicar advogados com atuação na área bancária, mantendo independentes a contratação jurídica e o serviço técnico da MasterCalc.
Quanto custa a análise?
A triagem preliminar não tem custo. Com base nela, enviamos uma proposta técnica com o serviço indicado, o prazo e o valor — antes de qualquer contratação. O valor varia conforme a modalidade, o número de contratos e o volume de documentos.
Juros altos significam que existe abusividade?
Não necessariamente. A taxa deve ser examinada conforme a modalidade, a época da contratação, as condições da operação e a cobrança efetiva. A referência de mercado é parâmetro comparativo, não teto automático.
Cartão de crédito também pode ser analisado?
Sim. Reconstruímos a fatura mês a mês: rotativo (que só pode durar um ciclo), parcelamento, multa, IOF, tarifas, seguros e a evolução do saldo, inclusive o limite legal que impede que juros e encargos ultrapassem o valor original da dívida financiada a partir de 2024. O parecer quantifica eventuais excessos em reais.
Cheque especial também pode ser analisado?
Sim. Reconstruímos o saldo da conta dia a dia, contamos os dias no negativo e no excesso do limite, apuramos a taxa efetiva cobrada e a comparamos com o teto de 8% ao mês vigente desde 2020 para pessoa física e MEI. Conferimos também IOF, tarifas, seguros e parcelas debitadas na conta, e identificamos quando são os débitos do próprio banco que mantêm a conta negativa.
Não tenho o contrato do cartão ou do cheque especial. Posso pedir a análise?
Sim. Na maioria desses casos o cliente só tem as faturas ou os extratos, e é com eles que a análise é feita. A ausência do contrato é registrada e tratada tecnicamente, inclusive no pedido de documentos ao banco.
O banco aumentou meu limite sem eu pedir. Isso importa?
Pode importar. As regras do sistema financeiro exigem limite compatível com o perfil do cliente e autorização prévia para aumentos, e desde 2025 é vedado exibir o limite como saldo disponível. O histórico de limite entra na análise junto com a renda e a evolução da dívida.
Posso parar de pagar depois de pedir a análise?
Não. A análise técnica não suspende parcelas nem altera o contrato. Qualquer decisão sobre pagamento, negociação ou medida judicial deve ser tomada com orientação jurídica adequada.
Não tenho o contrato completo do empréstimo. Posso pedir a triagem?
Sim. Envie o que tiver. A triagem indicará quais documentos adicionais são necessários para uma conclusão confiável.
Contrato feito pelo aplicativo ou caixa eletrônico pode ser analisado?
Sim. A contratação eletrônica não é inválida por si só. Podem ser examinados autoria, integridade do arquivo, trilha de autenticação, informações apresentadas e destino do valor liberado.
A análise garante redução da dívida?
Não. O serviço identifica e quantifica cenários tecnicamente sustentáveis, sem prometer negociação favorável ou resultado judicial.
Quanto tempo leva?
A triagem inicial ocorre em até 24 horas úteis. O prazo do parecer depende da modalidade, do volume de documentos e do escopo informado na proposta.
Decida com informação
Antes de renegociar ou discutir a dívida, entenda a conta.
Envie o que tiver: contrato, faturas ou extratos. A MasterCalc fará a triagem sem custo e informará se existe base técnica para a análise.
Solicitar análise preliminar